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달라스 칼럼
 
작성일 : 17-07-08 02:05
성공적인 모기지 쇼핑을 위한 4가지
 글쓴이 : 코리안저널
조회 : 142  
성공적인 모기지 쇼핑을 위한 4가지  < 사이먼 윤 사이먼 윤 부동산>

요즘 뜨거운 달라스 날씨 처럼 부동산 시장 또한 일년중 가장 뜨거운?(활발한)때입니다. 대부분 학교에 다니는 자녀가 있는 경우 방학 기간동안 이사를 해야 학기중에 전학을 해야 하는 부담을 피할수 있기 때문입니다. 집 구입을 위하여 여름을 기다리신 분들도 있고, 향후 집 구입을 준비 하시는 분들이 최우선 적으로 준비 해야할 모기지 쇼핑에 대하여 알아 보도록 하겠습니다. 

1단계 : 최소 2~3곳의 모기지 은행으로 부터 견적을 요청합니다.
체이스(Chase), 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)와 같은 대형 상업 은행과 주택/상업 융자만을 하는 여러 유형의 모기지 대출 기관(Lender) 으로 부터 주택 융자를 받을 수 있습니다. 자격이 동일하더라도 렌더들은 서로 다른 비즈니스 프로그램을 갖고 대출자에 대한 위험성 판단에 있어서 다른 정책을 가지고 있습니다. 이로 인해서 렌더들은 대출 금리를 다르게 책정할 수 있습니다. 그렇기 때문에 가능한 여러 렌더로 부터 융자상담을 받고 대출 금리/비용 등을 비교하는 것이 중요합니다. 이 방법만이 최고의 조건을 받고 있다는 확신할 수 있는 유일한 방법이기도 합니다.

2 단계 : 모기지 브로커 사용을 고려하십시오.
브로커는 소비자에게 직접 돈을 빌려주 는 것이 아니라 대출자를 대신해서 렌더와의 거래를 도와 주는 대출자와 은행사이의 “중개인”이라고 생각할 수 있습니다. 브로커는 여러 은행으로 부터 견적을 받아서 비교하여 대출자의 상황에 최적화된 상품의 융자 프로그램을 찾기 위해 도와 줄것입니다.  종종 수십 개의 대출 기관과 대출 상품에 접근 할 수 있고, 이렇게하면 선택할 수있는 옵션이 많아지고 노력이 줄어 듭니다. 한 번에 여러 회사의 모기지 제안을 비교하는 가장 빠른 방법입니다. 브로커를 사용할 때의 장점은 선택할 수있는 옵션이 더 많아서 모기지 비교에 도움이 된다는 것입니다. 또한 많은 시간과 에너지를 절약 할 수 있습니다. 단점은 융자 은행 수수료에 브로커 수수료를 지불해야 할 수도 있다는 것입니다 (수수료가 있다면 처음부터 밝히겠지만 꼭 Loan Originator fee대해 물어 보시는게 좋습니다).

3 단계 : 렌더와 관련된 모든 비용 검토
비교 쇼핑을 할 때 각 모기지 론의 전액을 확인하십시오. 월 페이먼 금액(원금/이자)과 이자율을 알고 있으면 도움이되지만 다른 비용도 고려해야 합니다. 대출 수수료, 포인트 및 모기지 보험은 발생할 수있는 “기타”비용의 예입니다. 이자율과 함께 이러한 모기지 비용을 비교해야 합니다. 쇼핑 하실때 추가 비용중 꼭 확인 하셔야 할 부분은 크게 이자율, 포인트, 그리고 수수료 입니다
이자율 : 해당 요일이나 주 중 그리고 최근 가장 낮은 요율이 몇%인지 물어보시고, 고정 금리인지 변동 금리인지 확인 하셔야 합니다. (변동 이자율일 경우 정해진 기간 이후에는 시간이 지남에 따라 금리가 상승 할 수 있습니다). 또한 융자회사의 연간비율 (APR)에 대해 문의하십시오. 이것은 모기지를 비교하는 더 정확한 방법인데, 이자율과 포인트 및 수수료가 포함되기 때문입니다.
포인트 : 할인 포인트는 대출 금리를 낮추기 위해 클로징때 지불 할 수있는 수수료입니다. 일반적으로 대출자가 지불하는 포인트가 많을수록 받는 이자율은 낮아집니다. 포인트를 산다면 이자율을 낮춰 장기간에 걸쳐 돈을 절약 할 수는 있지만 단점으로는 클로징때 한번에 많은 수수료를 지불해야 합니다.
수수료 : 일반적으로 모기지 론에는 많은 추가 비용이 부과됩니다. 대출 수수료는 대출시작 부터 진행 그리고 펀딩(Funding)에 이르기 까지 발생 합니다. 또한 주택 감정사와 타이틀 회사로 부터 발생하는 수수료도 있습니다. 모기지 론을 비교할 때 이 수수료의 총 비용을 고려해야합니다.

4 단계 : 신중하게 대출 견적을 검토하십시오.
대출 기관은 신청 후 3 일 이내에 표준 “대출 견적”(Loan Estimate)을 제공합니다. Loan Estimate양식은 모기지 론의 전체 비용을 대략적으로 보여줍니다. 위에서 언급한 수수료들을 포함하여 대출의 이자율, 월별 지불액과 같은 기타 중요한 정보도 보여줍니다. 따라서 모기지 를 비교하는 데 도움을 줄뿐만 아니라 재정 계획 및 준비에도 도움이됩니다. 매우 중요한 문서이므로 신중하게 검토하고 이해하지 못하는 것에 대해 질문하시고 이해하셔야 합니다.
만약 융자 상담을 어디서 부터 해야 하는지 잘 모르실 경우 리얼터에게 상의 하시길 권고 드리며, 집을 구입 하는데 있어서 첫 단계인 융자 쇼핑부터 꼼꼼히 준비하여서 최선의 가격으로 성공적인 내집 장만을 하시길 바라겠습니다.

 
   
 

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