| 회사소개 | 코리안저널을 시작페이지로
 
로그인 | 회원가입
클릭 클릭 많이 본 뉴스
  DFW 공항 9월 8일부터 터…
  대학 학자금
  콜라츠 & 도넛 매매
  북텍사스 폭염 … 응급 …
  “도심에서 외곽으로” …
  나만 제외하고 상속된 …
  “해리하인즈 주변 ‘길…
  뮤지컬 ‘이상한 나라의…
  한인타운 인근 불법 퇴…
  달라스 힙합 댄스 페스…
Main>Column>재테크
달라스 칼럼
 
작성일 : 15-02-07 05:53
“ SBA 대출정보 ”
 글쓴이 : 코리안저널
조회 : 1,843  
최근 월스트리트 져널은 유가의 하락세와 Oil & Gas산업에 대출 포트폴리오를 보유하고 있는 대형은행들인 Citigroup(11%), Comerica Bank(7%), Bank of America(6%), Regions Bank(4%), Fifth Third Bank(2%)의 자산 건전성에 대한 우려를 표명하였습니다. 그리고 연방준비은행 또한 CRE(커머셜대출)과 C&D(Construction & Development)에 많은 치중을 해온 대다수의 상업은행들에 대해 “lessons learned”라는 공문을 발표하고, 2008-2013 사이의 부실은행들은 대부분이 CRE와 C&D의 대출 포트폴리오가 많았음을 상기시키고 있습니다. 
이러한 시기의 상업대출시장은 은행이나 금융기관의 자체적인 커머셜 대출에 대해 좀 더 까다로운 조건을 요구하게 되는 성향이 있고, 연방정부 보조프로그램인 SBA 융자의 중요성은 더욱 부각 될 예상입니다. 이에 고객들이 흔히 가지고 계신 궁금증들을 풀어드리기 위해 SBA Loan Application Check List를 기준으로 필요한 구비서류들과 SBA 프로그램의 종류를 알아보도록 하겠습니다.
우선 염두에 두셔야 할 점은 이 리스트가 일반 커머셜융자와 신청 시 요구되는 일반적인 구비서류들 외에 다소 생소할 수도 있는 몇몇 추가서류들이 요구되기는 하나, 그 이유는 SBA 융자의 성격 자체가 일반 시중은행이나 금융회사가 자체적으로 승인하기를 꺼려하는 대출상품을, 이러한 보충서류들을 통해 그 핸디캡을 보완하고 궁극적으로는  정부로부터의 지불보증(Guaranty)을 받음으로써 대출승인을 가능케 하려는데 취지가 있다는 것입니다.
아래의 목록들은 여러분들께서 시중은행이나 금융기관들을 통해 사업체매매(Business Acquisition)나 상업용 부동산(Commercial Real Estate)구입을 위한 SBA론이나 커머셜융자 신청 시 제시받게 되는 구비서류 리스트입니다.

■ SBA 론/상업대출 Application Check List
대출 신청서 (Loan Application)
판매인(Seller)의 최근 3년 비즈니스 세금보고서 (Business tax Return)
세금보고 대조확인 신청서(Tax Verification): 4506 양식
판매인(Seller)의 최근 6개월 비즈니스 은행예금 내역서(Bank Statements)
사업체 내역서(Business Information)와 사업계획서(Business Plan) 
고정자산 일람표(Fixed Asset Schedule)
비즈니스 라이센스/등록증(Sales Permit)
대출신청인과 그 사업체의 법인서류(Business Organization Documents): 사업체 등록증(fictitious Name Filing Statement), 주식회사 문서(Corporation Documents), Article of Incorporation, Corporate Bylaws & Statement of Domestic Stockholder, 그 외 파트너(Partnership) 계약서나 LLC 운영계약 서류 등
신청인의 개인 재무제표(Personal Financial Statement)
신청인(Borrower)이나 보증인(Guarantor)의 최근 3년 개인 세금보고서 
신청인의 최근 3개월 개인 은행예금 내역서(Bank Statements)   
12)신청인의 개인 신상명세서(Statement of Personal History): 912 양식 
대출신청인이나 관리인의 이력서(Management Resume)
신청인의 운전면허증과 영주권 사본이나, 시민권자인 경우는, 미국 여권 사본
이민국(Department of Homeland Security) 확인신청서(INS Verification): G-845 양식
임대계약서(Lease Agreement)
법률사무소나 Title Company의 공인된 문서(Escrow Statement) 
매매계약서(Purchase & Sales Agreement)나 프렌차이스 계약서
신청인 비즈니스의 최근 계정 미수금과 미불금 내역서
비즈니스 부채 내역서(Schedule of Liability): 2202 양식
부동산이나 사업체 감정서(Appraisal report)
임대계약 리스트(Rent Roll): 상업용 부동산 매매인 경우
토질검사 리포트(Environmental Site Assessment Report) 
비즈니스, 상업 부동산 건물보험 내역서(Business & Hazard Insurance)
생명보험(Life Insurance) 내역서: 사업체 융자인 경우 해당
재융자인 경우 Promissory Note 사본     
판매자(Seller)의 최근 12개월 거래세(Sales Tax) 보고서
공사대출인 경우, AIA 공사계약서(Construction contract), 블루프린트와 도면 설계도
장비대출인 경우 구매 계약서(Purchase Order) 
임대 양도계약서(New Lease Assignment)
 
일반적으로 우리가 접할 수 있는 스몰 비즈니스와 자영업들을 위한 SBA 상업대출 주요 프로그램은 다음과 같습니다.
7(a) Lender Program: 사업체와 상업용 부동산을 같이 대출받을 수 있는 Combination Loan으로 알려진 7(a)는 가장 일반적으로 사용되는 SBA 프로그램이며, Prime Rate/우대고객금리(현재3.25%)를 기본 금리로 적용하며 SBA대행은행은  PLP, CLP와 혜의 등급으로 구분됩니다.
SBA Express: 소규모 사업체 융자 프로그램으로 할부금융 대출인 Term Loan이나 상환기간 안에 유동성이 있는 Revolving Line of Credit으로도 사용할 수 있습니다. 최소한의 서류를 요구하며, 개인의 신용등급이 중요합니다.
CommunityExpress: 7(a)사업체 융자로 대출의 용도가 저소득층 지역이나 농어촌 지역을 중심으로 한 사업이어야 합니다.
Patriot Express: 7(a) 사업체 융자로 최소한의 서류를 요구하며, 대출신청인의 최소 한명이 재향군인(Veterans), 현역(Active Duty), National Guard 또는 그 배우자이어야 합니다.
504/CDC Program: 이 프로그램은 최소한의 다운페이와 장기고정 이자율로 유형자산을 구입 하기 위한 상업대출이며, SBA에 의해 라이센스가 허가된 CDC(Certified Development Company)라는 회사와 시중 SBA 대행은행이 합자로 대출심사와 기준을 SOP 가이드라인 안에서 정하며 다소 프로그램이 복잡하나 7(a)와 달리 $5,000,000에서 $5,500,000까지의 대출 한도액도 가능하며, 우대고객금리(Prime Rate)를 기준으로 한 7(a) 프로그램의 변동 이자율과는 다르게 낮은 장기 고정 이자율을 적용받을 수 있습니다. 504 프로그램은10%의 다운페이로 50%의 CDC그리고 40%의 커머셜대출을 받을 수 있고, 상업용 건물의 경우 51% 이상을 대출신청인이 사용하는 경우에 해당되며, SBA Debenture 부분인 CDC 대출금액은 현 채권시세를 기준으로 20년 고정이자율을 받을 수 있는 이점이 있습니다. (2015년 1월 기준으로 4.59%)

First IC Bank / 제일은행  Jay Jung / 달라스 본부장    214-984-9690

 
   
 

    2828 Forest Ln., #2325 Dallas, TX 75234 | E-mail: kjdtx21@yahoo.com | 전화번호 : 972-406-2800 | 등록일자 : 2010년 3월10일 | 발행·편집인 : 김종호
    모든 콘텐츠를 커뮤니티, 카페, 블로그 등에서 무단 사용하는 것은 저작권법에 저촉되며, 법적 제재를 받을 수 있습니다. Copyright by KOREAN JOURNAL N. TEXAS