| 회사소개 | 코리안저널을 시작페이지로
 
로그인 | 회원가입
클릭 클릭 많이 본 뉴스
  세금 보고 수정 (Amended Ta…
  위클리프 II
  “광야가 싫다고?”
  사탄의 방해 전술
  세제개혁
  CRA “어떠한 융자도 자…
  전세계 유명 기타리스트…
  Bank of Hope에서 유능하고 …
  도넛샵 베이커 또는 매…
  미국 교사 ‘박봉’ … …
Main>Column>재테크
달라스 칼럼
 
작성일 : 15-03-21 05:26
“ SBA에대한 이해 . . ”
 글쓴이 : 코리안저널
조회 : 2,143  
연준의원장 제냇 옐렌은 지난 34개월 동안 인플레이션지수가 연준의 희망사항(?)인 2%수치에 미치지 못하고 있다는 역설과 함께 이번 주에 연방 중앙은행에서 있을 금리인상 보고에 대해 또 한 번 보수적인 입장을 시사 했습니다. 이는 좀처럼 수그러지지 않고 있는 달러의 강세로 타격을 받고 있는 미국의 수출입 시장에 대한 우려와 중국, 호주, 덴마크, 한국 그리고 러시아 등의 국제금융시장이 최근에 시행한 금리인하정책에 대한 견제일수도 있습니다.
최근 CME 월가와 투자시장의 동향은 연방 중앙은행이 이번 2사분기말인 6월경 금리인상을 단행한다는데 대에 지난달마나해도 23%의 의견을 표했었으나 이제는 불과 18%정도의 예측을 하고 있습니다. 이는 지난 12년간을 비교할 때 유로와 달러의 강세가 가장 최고치인 것을 감안할 때 일부의 경제학자들이 예상하고 있는 9월경의 금리인상이 좀 더 현실적이지 않나하는 전망이기도 합니다. 
이러한 달러의 강세나 인플레이션에 대한 낮은 기대치와 변함없이 미국연방정부가 60년째 꾸준히 추진하고 있는 경제정책의 일환인 프로그램은 스몰비지니스, 소규모 사업체와 중소기업 장려를 활성화 하고자하는 SBA 프로그램이며, 대출 고객 분들로 부터 이러한 스몰비지니스융자 상담 시 가장 많이 듣는 질문은 역시 SBA 융자 프로그램을 통해 받을 수 있는 여러 가지의 특혜 때문에 정부 보조 프로그램을 통한 이 대출이 은행이나 금융기관의 자체적인 Commercial Loan 프로그램보다 좀 더 까다로운 조건을 요구하지는 않느냐는 질문입니다.
우선 가장 많이 혼돈하시는 두 가지를 말씀드리자면, SBA보조 융자프로그램이 연방정부의 지불보증을 받는다 하여도 그 펀딩 자체가 정부에서 나오는 융자가 아니고 그 담당은행의 자체펀딩 이라는 점이며, 이 프로그램의 대출승인도 일반적으로 이 프로그램을 대행하는 시중은행의 자체적인 결정이지 SBA정부산하에서 직접 서류심사를 직접 하지는 않는다는 점입니다. 물론 가장 많이 실행되고 있는 7a 프로그램 외에 상업용건물이나 유형 자산을 위주로 대출을 하는 504 프로그램은 CDC라는 연방정부 산하 기관이 SBA대행은행과 그 대출승인을 함께 결정합니다.
그럼 주요가 되는 스몰비지니스 SBA 대출의 구비서류는 다음과 같습니다.

4506/세금보고 대조확인 신청서 (Tax Verification) : 이 절차는 SBA 융자의 경우는 필수조건이며 일반 상업대출의 경우에는 잘 쓰이지 않는 경우가 많습니다.
대출심사 과정에서 은행이나 금융회사에 제출된 신청인의 개인이나 비즈니스 세금보고서 또는 사업체 융자를 포함한 경우에는 판매자의 비즈니스 세금보고서를 4506 양식을 통해 조세청(IRS)에 보고된 Tax Transcript-x와 동일한가를 조회하는 절차입니다. 여기서 주의해야 할 점은 융자신청 시 제출되는 세금보고서는 담당회계사(CPA)의 검증과 확인절차가 마무리된 최종적인 서류이어야 하며, 이미 대출신청에 제출된 서류에 대한 내용의 변경이나 잘못된 서류로 인한 오류가 있어서는 안 된다는 점입니다.
912/신청인의 개인 신상명세서(Statement of Personal History) : SBA융자에만 적용되는 912양식은 Borrower의 출생지, 생년월일, 신분(영주권, 시민권 등), 소셜번호, 주거지 내역 등의 기록들에 대한 신원조회 심사과정입니다.
Resume/대출신청인이나 관리인의 이력서(management resume) : 요즘처럼 까다로운 대출시장에서는 대출자(Borrower)의 융자대상 비즈니스에 대한 경험이 대출 승인여부에 큰 영향을 끼칩니다. 상업대출인 경우는 대부분 사업체 융자가 결부되지 않는 투자용 건물의 구입이므로 큰 비중을 두지는 않으나, SBA론은 912양식이라는 개인신상 명세서 외에도 대출신청인 본인의 학력, 군 입대, 서비스 경력과 함께 해당사업에 대한 경험(Work Experience)을 중요시합니다.
본인이 경험이 없어 관리인을 둔 운영체제를 선택하거나, 융자목적이 전업(change of industry)을 전제로 한다면 예전과 다르게 대출승인 절차가 어려울 수 있습니다.
G-845/이민국(Department of Homeland Security) 확인 신청서 : 이 양식은 대출신청인의 싸인이 있는 원본 신청서를 영주권 앞/뒤 사본과 함께 이민국으로 보내며, 본인의 Alien Status를 SBA론 담당은행으로 보내달라는 신청서 입니다.
413/개인 자산과 대차대조표(personal financial statement) : 대출신청인의 전체적인 자산과 부채를 목록하는 명세서입니다. 이 서류는 최대한 본인의 신용조회서인 크레딧리포의 내용을 감안하여 기재하셔야 하며, 자산과 부채의 차액인 순자산(net worth)를 평가에 보는 대출심사에 중요한 항목입니다.
2202/비지니스 부채내역서(schedule of liability) : 일반 상업대출보다는 SBA 융자에 적용되는 양식이며, 대출 신청인 또는 신청법인체가 대출 신청 시 갖고 있는 차용증서, 부동산 저당권과 계정미불금등을 아래의 내용을 골자로 담당은행에 제출하여야 합니다. 부채내역서 기재날짜(date of debt schedule), 채권자의 이름(name of creditor), 원금 금액(original loan amount), 현재잔액(current principal balance), 만기일(maturity date), 담보설정내용(secured by)
Life Insurance/생명보헙내역서 : 일반적으로 SBA융자에만 적용되며, 담당은행마다 조금의 차이는 있으나 대출신청인이 둘이상일경우는 예외가 되는 구비서류입니다. 보험신청 후 약관이 발행되면 대출신청인의 보험을 담당은해에 담보형식으로 양도하게 되는 assignment of life insurance를 보험화사를 통해 제출해야합니다. 이 구비서류는 양도절차에 3-4주의 소요시간을 요할 수도 있음으로 대출신청 초기에 미리신청을 하시는 것도 바람직합니다.
결국 SBA 융자 프로그램은 연방정부 보조융자이지만 은행과 금융기관의 자체적인 Commercial Loan 프로그램보다 더 까다로운 대출승인조건을 요구하지는 않으며, 몇 가지의 추가서류가 요구되나 항상 변하지 않는 은행의 SBA대출관행은 자체적으로 대출승인이 어려울 때 정부의 payment guaranty, 즉 지불보증이라는 혜택을 통해 그 승인을 가능케 한다는 점을 이해하셨으면 합니다.

First IC Bank / 제일은행  Jay Jung / 달라스 본부장    214-984-9690

 
   
 

    2828 Forest Ln., #2325 Dallas, TX 75234 | E-mail: kjdtx21@yahoo.com | 전화번호 : 972-406-2800 | 등록일자 : 2010년 3월10일 | 발행·편집인 : 김종호
    모든 콘텐츠를 커뮤니티, 카페, 블로그 등에서 무단 사용하는 것은 저작권법에 저촉되며, 법적 제재를 받을 수 있습니다. Copyright by KOREAN JOURNAL N. TEXAS