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달라스 칼럼
 
작성일 : 18-01-06 02:20
재정폴더
 글쓴이 : 코리안저널
조회 : 6,436  
재정폴더

백인경 / 엘리트 보험 / 5930 LBJ Freeway #438 Dallas, TX 75240 / TEL.972.900.5176

2017년도가 저물고 2018년 새해가 밝았습니다. 여러분 모두 새해 복 많이 받으세요.
연말연시를 앞두고  ‘시간 내서 내 주변을 좀 정리해야지’하는 마음이 들었습니다. 여러분들도 새해를 맞이 하면서 보다 나은 삶을 위한 자성과 계획의 시간을 갖길 바랍니다.
그런데 중요한 사안 중에 한 가지인 돈 문제에 대해서는 어떻게 정리하고 계획을 세우고 계신가요? 많은 분들이 재정계획의 중요함은 깨닫지만 실상 무엇을 어디서부터 어떻게 시작해야 하는지 막연하다고 말합니다.
이것저것 벌여놓은 것들은 많은데 잘 관리를 하고 있는지 기준이 서질 않는다는 분들도 있습니다. 모든 사람들이 돈 문제와 관련해 여유 있는 삶을 바라지만 정작 체계적으로 재정을 관리하는 사람들은 열명 중 한 명 꼴에 불과하다고 합니다.  많은 사람들이 고등교육을 받고 수십 년의 경륜을 쌓았지만 실상 돈을 지혜롭게 다루는 중요한 문제에 대해서는 배움을 중단했다는 것이 안타까운 현실입니다.
어쩌면 대다수의 이 같은 무지가 소수 현명한 사람들이 부자가 될 수 있는 조건과 환경을 제공하는지도 모릅니다. 아무쪼록 저는 이 글을 읽는 여러분들 모두가 현명하게 돈을 관리하는 배움을 터득해서 풍요한 삶을 영위하시기를 바랍니다.
새해를 맞아 오늘은 여러분들이 집에서 쉽게 실천할 수 있는 현실적이고 효과적인 재테크의 한 방법으로서 ‘부자로 가는 폴더 시스템’을 소개해 드리겠습니다. 여러분들이 어지러운 방을 정리하다가 오랫동안 잃어버렸던 물건을 찾고 가치를 새로 발견하듯이 돈 문제를 정리하는 작업만 가지고도 그 동안 혼돈상황 속에서 새어나가던 돈을 찾고 회복할 수 있는 기회를 제공할 것입니다.
성공적인 재정관리나 투자의 성취는 어떤 투자 종목을 선택하는가에 앞서서 내 가정의 재정상황을 파악하는 작업이 이뤄져야 합니다.
우선 12개의 Hanging Folder와 50개의 파일 폴더를 오늘 준비하십시오. 그리고 다음의 순서대로 집안의 재정문서들을 분류하고 정리해가다 보면 우리 가정의 재정상태가 어떤 부분이 취약하고, 또 어떤 부분은 잘 갖춰져 있는지를 파악하고 어떻게 하면 불필요한 지출을 줄이고 투자에 균형을 이룰 수 있는지의 길들이 자연스럽게 보이기 시작할 것입니다.
1. 세금보고 폴더 : 과거 7년 동안의 세금보고서들과 올해 준비해야 하는 세금보고서를 8개의 파일폴더에 나누어 보관하십시오. 각 폴더에 ‘20XX년 세금보고’라는 레이블을 붙이고 각 폴더마다 해당년도의 Tax Return 사본과, W-2, 1099 등의 세금보고 자료를 모으십시오.
2. 사회보장연금 정기보고서 : 매년Social Security 구좌의 Statement들을 이곳에 모으십시오. 이 보고서에는 귀하가 지금까지 얼만큼의 사회보장 세금을 냈고, 은퇴할 경우 얼만큼의 정부연금을 받을 수 있는지에 대한 예상명세가 담겨져 있습니다.  http://www.ssa.gov/ 에서 확인 할 수 있습니다.
3. 보험폴더 : 이 폴더에는 생명보험, 의료보험, 자동차보험, 주택보험 등 여러분들이 갖고 있는 보험들의 보험증서와 정기적으로 받는 명세서들을 구분해서 보관하십시오.
4. 은퇴구좌 : IRA나 401K 등 노후에 사용할 목적으로 진행하고 있는 저축 및 투자구좌에 대한 문서 및 명세서를 이 곳에 모으십시오.
5. 부동산구좌 : 주택을 소유하신 분들은 이 폴더에 타이틀문서, 몰게지 명세서, 또 주택 보수비용에 대한 영수증 등을 보관하십시오. 임대주택에 사시는 분들은 이 폴더에 임대 계약서, Security Deposit에 대한 영수증, 또 매월 렌트 명세서 등 주택임대와 관련한 문서들을 보관하십시오
6. 투자구좌들 : 이 폴더에는 은퇴자금의 용도가 아닌 중장기에 돈을 불리기 위한 목적으로 진행되는 투자 또는 사업종목과 관련된 문서들을 모아서 보관하십시오.
7. Checking and Savings Accounts : 만약 은행에 체킹 구좌와 저축구좌를 따로 가지고 계신다면 두 개의 폴더에 따로 매월 명세서를 받아 보관하십시오.
8. 크레딧 카드 ‘빚’ : 이 폴더에는 사용하고 있는 크레딧 카드들의 월 명세서들을 카드 별로 모아서 보관하십시오. 그리고 크레딧 카드 부채가 비교적 많고 적지 않은 이자를 내고 계신 분들은 이 폴더가 눈에 잘 띄도록 ‘빚’이라고 레이블에 쓰시고 마음에 부담을 느껴서라도 이 빚을 빨리 갚을 수 있도록 하십시오. 
9. 기타 부채들 : 할부로 산 가구나 가전제품 등 주택 몰게지나 크레딧 카드 부채를 제외한 다른 부채들에 대한 명세서들을 이곳에 모아 보관하십시오.
10. 유언장 및 신탁구좌 폴더 : 이 폴더에는 가장 최근에 작성한 가족들을 위한 유언장과 신탁 구좌에 대한 문서들, 그리고 이를 관리하고 있는 사람들의 연락처들을 모아서 보관하십시오.
11. 자녀구좌 : 자녀들을 위해 교육펀드를 운영하고 있거나 저축을 하고 있는 분들은 이 폴더에 관련된 문서와 명세서들을 모아서 보관하십시오.
12. 재정설계 폴더 : 위에 설명한 폴더들의 자료들을 가지고 매년 정기적으로 가정의 재산가치(Net Worth)를 집계하는 재정보고서들을 만들어 보관하십시오. 때때로 필요에 따라 전문가와 함께 마련한 재정보고서들을 검토하면서 가계재정의 성취도를 측정하십시오.

 
   
 

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