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달라스 칼럼
 
작성일 : 18-03-03 01:50
저축성 생명보험 활용하기
 글쓴이 : 코리안저널
조회 : 292  

저축성 생명보험 활용하기

백인경 <엘리트 보험>
5930 LBJ Freeway #438 Dallas, TX 75240 / TEL.972.900.5176

1.  노후자금 마련하기
아직도 생명보험은 남겨진 가족들만을 위해서 필요하다고 생각하십니까?
오늘은 생명보험을 이용하여 노후자금을 마련하는 방법에 대하여 설명해 드릴께요.
저축성 생명보험으로 노후자금을 마련 하려면 기본 보험료 + 추가보험료를 바탕으로 월 보험료를 정할 수 있습니다.
저축성으로 생명보험을 설계하시면 자신의 Policy 에 있는 Cash Value를 노후자금으로 사용하고 생명 보험금도 남겨진 가족에게 남겨줄 수 있습니다.

저축성 보험 가입 시 기억해야 할 점
 저축성 보험은 장기투자에 적당합니다. 단기투자가 목적이라면 다른 투자수단을 선택하는 것이 좋습니다.
 이율은 공시이율 적용 주기에 따라서 변동할 수 있습니다.
 보험 해약 시에는 해약금을 부과해야 할 경우도 있으며 불입하신 원금보다 적은 환급금을 돌려 받을 수 있습니다.

2. 세금유예 혜택
세금 유예는 당신의 적립된 자금의 이자 또는 배당금에 대하여, 실제로 그 돈을 인출하기 전까지는 세금을 내지 않는 것을 말합니다.
세금유예 상품에서의 소득은 그것이 인출되기 전까지는 세금이 부과되지 않기 때문에 더 빠른 비율로 축적됩니다. 그렇기 때문에 세금유예 적립은 강력한 재무적 강점을 제공할 수 있습니다.
만일 단신이 고용주가 제공하는 401(K) Plan에 참여하거나 IRA(개인은퇴 연금구좌)를 소유하고 있다면, 당신은 이미 세금유예 적립에 대한 혜택을 받고 있는 것입니다. 많은 보험과 연금 상품들이 이런 이익을 제공하고 있습니다. 이러한 상품에서 얻어지는 이자 및 배당 소득까지도 일반적으로 현행 소득세를 피할 수 있습니다.
세금 유예 상품은 당신의 재정상태를 잘 관리할 수 있게 해줍니다. 당신의 돈을 적립하게 해줄 뿐 아니라 당신이 적립 자금을 인출하여 이를 유용하게 사용하려는 선택을 할 때, 자금의 인출 시 필연적으로 수반되는 많은 세금으로 부터의 타격을 피할 수 있게 해줍니다.
예를 들어 보면, 25% 소득세율을 가진 세 사람이 장기저축을 한다고 가정 했을 때 한 사람은 과세계좌에 두 번째 사람은 세금유예(Tax Deferred) 계좌에, 그리고 세 번째 사람은 무세금(Tax Free) 계좌에 각각 저축을 한다고 가정해 봅시다. 세 사람 모두 첫 투자금 10만 달러에 매년 5천달러씩 8% 이자로 20년간 투자를 한다고 가정할 때 만기 후 이 세 계좌의 총 저축액은 얼마가 될까요?
과세계좌의 총액은 $504,642 세금 유예 계좌는 $571,179 그리고 무세금 계좌는 $694,906이 됩니다.
이때, 세금 유예 계좌의 총액은 인출하기 전 까지는 $694,906으로 무세금 계좌의 총액과 같다는 사실입니다. 총액을 한번에 인출한다면 25% 세금을 내야 하므로 계좌의 금액이 그만큼 줄어든 것입니다. 하지만 이 세금유예 계좌의 총액을 한번에 목돈으로 찾지 않고, 매년 총액의 일부를 조금씩 오랫동안 찾아 쓴다면 25%의 세금을 한번에 내지 않아도 되며 나머지 금액도 계속 복리이자로 성장하게 됩니다. 만일 20년 후 소득세율이 낮아지게 된다면 그만큼 인출 시 세금도 더 줄어들게 됩니다.
생명보험과 연금보험의 현금가치는 세금이 유예되어 적립됩니다. 연금 상품은 일생 동안 지속되는 수입을 제공할 수 있습니다. 생명보험은 사망보험금의 보장과 함께 현금적립이라는 추가적인 혜택을 제공하고 있습니다. 그리고 적립된 현금은 보험을 계속 유지할 경우 대출(Loan)형식으로 세금을 내지 않고 90%까지 사용 할 수 있습니다. 이 대출금은 원하는 때에 원하는 방법으로 갚아나갈 수도 있고 안 할 수도 있습니다. 대출금을 갚지 않을 경우 해당 보험의 현금 가치가 줄어들게 되고, 가입자가 사망하여 수혜자가 보험금을 받게 될 때 보험금에서 대출에 관련된 금액 만큼 공제한 후 수령을 하게 됩니다.

3. 사망보험금 늘리기
자신의 Policy 에 있는 Cash Value를 노후자금이나 기타용도로 사용하지 않는다면 Cash Value가 사망보험금보다 많아지는 시점부터 사망보험금이 같이 늘어나게 됩니다.
노후자금이 이미 충분하다면 생명보험의 Cash Value를 사망보험금을 늘리는데 활용하는 것도 좋은 방법 입니다. 사망보험금은 Tax Free 이기 때문에 수혜자가 세금을 내지 않고 받을 수 있습니다.


 
   
 

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