| 회사소개 | 코리안저널을 시작페이지로
 
로그인 | 회원가입
클릭 클릭 많이 본 뉴스
게시물이 없습니다.
Main>Column>보험
달라스 칼럼
 
작성일 : 18-03-17 01:02
은퇴연금으로 노후를 대비하세요
 글쓴이 : 코리안저널
조회 : 423  

은퇴연금으로 노후를 대비하세요

백인경 <엘리트 보험>
5930 LBJ Freeway #438 Dallas, TX 75240 / TEL.972.900.5176

많은 사람들이 62 ~ 65세에 은퇴와 동시 노후 건강과 함께 가장 염려하는 것이 재정 문제인데요. 자식의 도움을 받지 않으면서 어떻게 풍요롭고 평안하게 여생을 살아갈 수 있는 방법이 없을까 하는 것입니다. 그러나 대부분 갖고 있는 돈은 얼마 안되고 저축해놓은 돈을 어떻게 안전하게 활용하느냐 하는 것이 문제입니다.
Annuity(은퇴연금)이란 투자수익에 대해 인출할 때까지 세금 보고 의무가 없으며, 금액에 제한 없이 은퇴자금을 적립할 수 있으며 은퇴구좌 가입 즉시 또는 일정기간 연금 금액을 키운 뒤 지급하는 방법 중 하나를 선택할 수 있어 다른 은퇴 계획과 달리 보다 풍요롭고 안정된 노후생활을 위한 금융상품입니다.
또한 인출방법에 따라 일시불에서부터 사망 시 까지 연금을 받을 수 있는 다양한 연금지급 방법이 있습니다.
IRA로도 가입할 수 있으며 IRA로 가입하면 텍스 혜택을 받을 수 있고 매년 $5,500까지(50세 이상은 $6,500) 불입할 수 있습니다.
단, 59.5세 이전에 인출 시에는 10% IRS 벌과금이 있을 수 있습니다.
그렇다면 IRA로 가입 시 세금혜택을 언제 어떻게 받는 것이 각자에게 좋은지 한번 확인해 보세요.

Traditional deductible IRA - 아직도 어떤 분들께는 가장 좋은 IRA
저축액은 세금공제 혜택을 받게 됩니다.
투자로 얻어진 이자에 대해선 찾는 날까지 세금 보고 연장을 받습니다.(Tax-deferred growth)
인컴과 관계없이 가입 가능합니다.
최초 주택구입시($10,000까지), 혹은 대학 학자금에는 59.5 세 전이라도 연방정부 벌금 없이 찾을 수 있습니다.
60세 이후 인출 시 본인의 세율에 따라서 세금을 내셔야 합니다.
2017년도 텍스 혜택을 보기 원하면 4월 15일까지 가입해야 합니다.

Roth IRA - 거의 모든 사람에게 더 많은 유익을 주는 IRA
불입금의 절세 혜택은 없지만 인출 시에는 세금이 붙지 않습니다.(Tax-free growth)
부부연봉 $196,000 이 넘는 경우 한도금액 전체 납입은 불가능 합니다. (2018년도는 $199,000)
세금 & 연방정부 벌금 없이, 매년 저축한 원금은 언제나 찾을 수 있습니다.
5년 이상 보유하셨고 다음 사항 중 하나에 해당되면 세금 & 연방정부 벌금 없이 인출 가능합니다:
o 나이 59.5세 이상 이거나, 
o 나이 59.5세 이하인 경우: 처음 집을 구입하는 분들($10,000까지)
o 사망 시 혹은 신체장애자가 된 경우.
70.5세 이후에 전액을 모두 인출하지 않아도 됩니다. 그리고 일을 계속 하신다면 계속해서 불입하실 수 있습니다.
요즘에는 원금 보장형 연금상품에 대한 관심이 높아지고 있는 추세입니다. 따라서 요즘엔 S&P 500 지수(인덱스)나 나스닥 지수를 연계한 인덱스 연금(Index Annuity) 상품이 인기를 얻고 있습니다.
이 상품은 대형주 중심의 비교적 안정적인 S&P 500 지수의 수익률에 따라 연계되는 연금으로, 세금이 연기되고 원금도 보장되는 장점을 갖고 있습니다.
이 상품은 S&P 500 지수의 등락에 따른 연금 수익률이 결정되며 수익률에 상한선을 두는 대신 지수가 마이너스로 떨어져도 원금보장 옵션이 있어 안전한 은퇴상품으로 각광을 받고 있습니다.

연금보험 가입 시 알아두어야 할 점
연금보험은 가능한 종신연금이 수령 가능한 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.(평균수명 상승으로 90세 이상 살게 될 확률이 높습니다.)
연금보험의 연금 개시 시기는 최대한 뒤로 미루는 것이 좋습니다. (뒤로 미루시면 연금으로 받을 수 있는 금액이 많아집니다.)
연금보험 가입 시 여성 위주로 가입하시는 것이 좋습니다. (여성의 평균수명이 남성보다 길기 때문입니다.)
여유가 되실 때마다 추가불입을 하시면 수익률이 더 좋습니다.
중간에 해약하지 않도록 10년간 불입할 수 있는 금액 한도로 가입하세요. (연금수령액이 적은 것 보다 보험을 해약 하는 것이 더 큰 손해입니다.)
[이 게시물은 코리안저널님에 의해 2018-03-17 01:04:51 세무에서 이동 됨]


 
   
 

    2828 Forest Ln., #2325 Dallas, TX 75234 | E-mail: kjdtx21@yahoo.com | 전화번호 : 972-406-2800 | 등록일자 : 2010년 3월10일 | 발행·편집인 : 김종호
    모든 콘텐츠를 커뮤니티, 카페, 블로그 등에서 무단 사용하는 것은 저작권법에 저촉되며, 법적 제재를 받을 수 있습니다. Copyright by KOREAN JOURNAL N. TEXAS