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달라스 칼럼
 
작성일 : 18-10-13 01:59
보험업계 엿보기
 글쓴이 : 코리안저널
조회 : 1,838  

보험업계 엿보기

이광익 보험 투자 전문가 / (972) 243-0108이나/ www.kevinleeco.com

미국의 보험 업계는 은행 및 증권회사 등과 함께 미국의 경제를 움직여 가는 거대한  산업 분야이다.  또한 보험은 우리들이 일반적으로 생각하는 것 보다 훨씬 다양하고 깊숙하게 다른 산업 분야와 관련을 맺고 있다. 보험과  관계없어 보이는 사회적 사건의 뒷처리 과정에도 직접이든 간접이든  보험회사의 보상이 연관 되어 있다.
뉴욕의 911 테러 사건으로 인해 발생한 엄청난 손실도 수많은 보험 회사들이 지불한 보상으로 수습 되어졌고 사고 때문이 아니라 회계부정으로 도산한 거대한 기업의 융자으로 인한 피해도 여럿 보험 회사들에 의해 처리 되었다.
그런데 사회의 문제도 다양한 것처럼 보험의 종류와 보험을 취급하는 기관도 다양하다. 먼저 보험 회사는 생명 보험이나 연금 플랜을 판매하는 생명 보험 회사(Life Insurance Company)와 건강 보험 회사(Health Insurance Company) 그리고 자동차, 집 등의 다양한 사고 보험을 취급하는 재산 및 상해 보험 회사(Property & Casualty Insurance Company)등으로 크게 나눌 수 있다.
더 나가서 재산 및 상해 보험 회사는  다시 스텐다드(Standard)와 넌-스텐다드(Non-Standard) 회사로 분류 할수 있다.  스텐다드 회사는 일반적으로 자동차, 집, 비지니스 보험을 주로 취급하며  비교적 넌-스텐다드 회사들보다 저렴한 보험료 구조를 가지고 있다. 그리고 스텐다드 회사는 주정부 규정에 의해 철저한 관리,감독을 받고  있다.
넌-스텐다드 회사는  Excess and Surplus Line 회사 또는Non-Admitted 회사라고 불리기도 하며 영업을 하고 있는 각 주에 라이센스를 가지고 있지 않은 회사들이다. 물론 이런 회사들도 어느 정도는 주 정부의 감독을 직접, 간접적으로 받고 있지만  스텐다드 회사들 보다는 감독을 덜 받는 편이며 쉽게 보험료를 변경 할 수 있다.
스텐다드가 좋은지 넌-스텐다드가 좋은지를 말하라면 물론 스텐다드가 보험 업계의 Main Stream이다.  그러나 스텐다드 회사의 입맛이 까다로워서 위험 부담이 큰 업종이나 규모가 아주 작은 업종은 받아 주지 않기 때문에 자연스럽게 이런 업종을 받아 주는 넌-스텐다드도 필요한 것이다.
또 보험 회사를 소유주의 종류에 따라서 뮤추얼(Mutual Company)또는 주식 (Stock Company) 회사로 나누기도 한다. 과거에 비해 요즘은 숫자가 많지는 않지만 뮤츄얼 회사는 법적으로 보험 가입자가 보험 회사의 주인이며 주식 회사는 잘 알려진 대로 주주가 그 회사의 주인인 경우를 말한다. 두 가지를 비교해 보면 뮤추얼 회사가 주식 회사 보다는 보험 가입자에게 좀더 유리하다고 말 할수 있지만 요즈음은 찾아보기 힘든 것이 현실이다. 한가지 혼동을 피하기 위해 언급하자면 텍사스에서만 사용하는 County  Mutual 이라는 이름의 보험회사는 여기서 말하는 회사와는 전혀 다른 넌 스텐다드 자동차보험회사를 의미한다.
보험 상품을 서비스하는 보험 에이젠트도  취급하는 상품을 중심으로 나누어  볼 수 있는데 생명 보험(Life Insurance)을 주로 취급하는 Life 에이젠트와  재산 및 상해 보험을 주로 취급하는 P&C 에이젠트로 나눌수 있다. 물론 두가지를 병행하는 경우도 흔히 볼 수 있는데 이럴때 종합보험이라는 용어를 사용한다.
에이젠트를 보험 회사와의 관계로 나누어 보면 전속 에이젠트(Captive Agent)와 독립 에이젠트(Independent  Agent)로 나눌 수 있다. 전속 에이젠트는 대개의 경우 한개의 보험 회사 또는 한개의 보험 회사 그룹에 소속되어 그 회사의 규정에 근거해서 보험 상품을 취급하는 반면  독립 에이젠트는 어느 특정한 회사에 소속되지 않은 상태에서 여러 보험회사들과의 거래 계약을 통해서 자율적으로 보험 상품을 선택하고 취급한다.
대개의 경우 전속 에이젠트를 통해서 보험 상품을 판매하는 보험 회사는  전속 에이젠트들이 자기 회사의 보험 상품만을 독점적으로 취급 하도록 하되 같은 종류의 다른 회사의 보험 상품을 취급하지 못하도록 한다. 반면 독립에이젠트를 통해서 보험 상품을 판매하는 보험회사들은 독립 에이젠트가 자기 회사의 상품이외에 어떤 다른 보험회사의 상품을 취급하든지 상관하지 않는다.
전속 에이젠트가 좋으냐 독립 에이젠트가 좋으냐 묻는다면 대답은 “고객을 위해 더 열심히 섬기는 에이젠트가 더 좋다”라고 말할 것이다. 그러나 본인은 전속 에이젠트로 일 하면서 상품력의 한계 때문에 고심 하다가 어렵게 독립 에이젠트로 일하게 되었기 때문에 같은 수준의 서비스라면 독립 에이젠트가 유리 하다고 단언 한다.
더 자세한 문의는 972-243-0108로  연락하시면 정확한 안내를 받을 수 있습니다.


 
   
 

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