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달라스 칼럼
 
작성일 : 14-09-27 06:18
은퇴 후 의료보험 선택
 글쓴이 : 코리안저널
조회 : 1,370  
대부분의 미국 시민은 65세가 넘으면 정부로부터 메디케어 혜택을 받을 수 있습니다. 메디케어는 메디케어 수혜자격을 갖춘 사람이면 누구나 자동적으로 가입할 수 있는 파트 A와 수혜자가 선택하여 들게 되는 파트B로 나누어집니다.
그러나 몇 년 전부터 파트C와 파트D 프로그램이 시행되고 있어 소비자들의 선택을 어렵게 만들고 있습니다.
파트A는 병원에 입원하게 되거나 수술하게 될 때 그리고 간호원의 수발이 필요할 때 혜택을 받을 수 있는 병원 보험 입니다.
파트 B는 의사를 만나 진료를 받을 때 혜택을 받을 때 혜택을 받을 수 있는 병원보험 입니다. 파트B의 혜택을 받으려면 매월 일정액의 보험료를 따로 내야 합니다. 이 보험료는 소셜시큐리티 연금을 받는 은퇴자는 연금에서 공제되어 지불됩니다.
메디케어 혜택을 받는 다고해서 모든 의료비용이 지불되는 것은 아닙니다. 일반 의료 보험처럼 디덕터블이 적용되기 때문에 디덕터블 비용은 본인이 지불해야 합니다.
이 디덕터블 비용을 보충하는 보험이 메디케어 보충 보험입니다. 메디케어 보충 보험은 메디케어에서 지불되지 않는 디덕터블이나 코페이 등을 커버해 주는 보험입니다. 메디케어 보충 보험을 가입하면 의료비용을 하나도 부담하지 않을 수 있습니다.
또한 이 프로그램은 메디케어를 받는 병원이나 의사라면 어느 곳에서나 모두 진료를 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만, 메디케어에서 정해 놓은 일정 기간을 넘어서 까지 치료를 받아야 한다면 그때는 메디케어에서도 메디케어 보충보험 에서도 커버를 받을 수 없습니다. 이런 경우에 보험 혜택을 받기 원하시면 장기 간호보험을 따로 드셔야 합니다.
파트 C는 파트 A와 파트 B가 혼합된 보험으로서 메디케어 어드벤티지(MA)라고도 합니다. 파트C를 가입하게 되면 병원이나 의사 이용 시 꼭 보험회사와 네트워크를 맺은 병원과 의사들을 이용해야 합니다. 이 플랜 역시 메디케어 혜택을 받는 분에 한해서만 이용 할 수 있습니다.
파트 C는 파트A와 파트B의 부족한 부분을 커버하는 메디케어 보충보험 보다는 비용이 저렴한 것으로 알려져 있지만 보험 회사에 따라 프로그램 내용에 차이가 나기 때문에 자신의 상황에 맞는지 살펴보는 것이 중요합니다.
파트 D는 처방약 혜택을 받을 수 있는 프로그램 입니다. 많은 파트C의 메디케어 어드벤티지 플랜에서 처방약 프로그램을 포함하기도 하지만 꼭 그런 것은 아니기 때문에 가입하기 전에 충분히 알아보시기 바랍니다.
또한 알아 두셔야 할 점이 파트D에 대한 penalty 입니다. Penalty는 처음 메디케어 drug plan 가입 시 계산이 되어 집니다. 보통 해당 연도의 평균 보험료의 1%라고 보시면 됩니다. 2014년 평균 보험료는 매월 $32.42 이고 2015년은 $33.13입니다.
예를 들어, 2012년 6월에 메디케어 파트D에 가입신청이 가능했지만 플랜에 등록을 하지 않았고 2015년 1월부터 가입을 하게 된다면 Penalty는 2012년 7월 ~ 2014년 12월 총 30개월 곱하기 1% 즉 30%가 페널티가 됩니다. 그러므로 2015 페널티는 30% 곱하기 $33.13 해서 $9.94로서 2015년도 기준보험료 플러스 $9.94를 더 내셔야 합니다.
메디케어 파트 A 와 파트 B 를 통해서 기본적인 의료혜택은 받을 수 있지만 가입자가 부담해야 하는 디덕터블 등이 있고 게다가 장기질병에 대한 혜택이 부실하기 때문에 파트 C 가 나오기 전에는 많은 은퇴자들이 메디케어 보충보험을 별도로 구입하는 것이 일반적이었습니다.
하지만 파트C는 반드시 보험회사가 지정한 병원이나 의사를 이용해야 하기 때문에 내가 원하는 병원이나 의사에게 가지 못할 수도 있습니다. 내가 원하는 특정 분야 전문의가 파트C의 네트워크에 연결되어 있지 않아서 진료를 받을 수 없는 일들이 일어나기도 합니다.

정리를 하자면, 은퇴 후 이용할 수 있는 의료보험은

정부에서 제공하는 파트A와 파트B 프로그램 가입
파트A와 파트B 프로그램 가입 후 다시 메디케어 보충보험 가입
파트A와 파트 B 프로그램 대신 파트C (MA플랜)에 가입
파트 D (처방약 프로그램) 가입

이 모든 프로그램 중 어떤 방법이 가장 좋다 나쁘다라고 할 수는 없습니다. 각 프로그램의 장단점을 확인하고 자신의 건강상태와 재정상태를 고려해 가장 적당한 플랜이 무엇인지 알아보고 자신에게 맞는 프로그램을 선택하는 것이 가장 좋습니다.

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