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달라스 칼럼
 
작성일 : 18-08-03 08:39
크레딧점수
 글쓴이 : 코리안저널
조회 : 3,847  

크레딧점수

박운서 CPA / (214)-366-3413 / SWC Business Services, Inc. / 2625 OldDenton Rd., #508 Carrollton, TX 75007

바다 건너 고국에서는 북한에서 지난 27일 이송해온 한국전쟁 미군 전사자 유해 55구를 미국으로 보내는 송환식이 오산 미군기지에서 개최 되었다. 이들 유해는 1953년 7월27일 정전 65년만에 고향인 미국으로 향하게 된다. 특별히 송환식 도중 오산 미군기지에서는 예포 21 발이 발사된다. 이는 국가 정상급 예유에 해당한다. 이번 미군 유해 송환은 얼마전 싱가포르에서 열린 트럼프 대통령과 김정은 위원장의 미북 정상회담에 따른것이다. 65년이 지난 지금에도 미국정부는 각고의 노력으로 유해를 돌려 받는 모습에서 대한민국 국군 유해는 언제나 돌아 오려나 하는 생각은 필자만의 생각은 아닐지 싶다.

이번지면에는 다양한 요소들이 잘 배합되어 독자여러분의 크레딧점수가 향상되는 계기를 기대 하면서 몇가지 중요한 사항을 공유 하려한다. 크레딧점수가 우리모두에게 끼치는 영향은 절대적이다. 살아가면서 금융기관의 대출을 받지 않는 사람은 거의 없다고 봐도 좋을것같다. 크레딧점수는 우리삶에 전반적인 영향을 미친다. 이자율의 높고 낮음 산정, 보험료를 정하는 기준, 아파트 리스계약, 심지어는 직장을 정하는데도 크레딧점수는 중요한 요소이다. 그나마 다행인것은 수입이 그다지 크지 않거나 보유한 은행의 잔액이 많지 않더라도 그것이 크레딧점수에 크게 영향을 끼치지는 않는다.
크레딧점수에 가장 중요한것은 모든 페이먼트를 제때에 하는것과 적정한금액의 크레딧카드 부채를 유지하는 것이다. 추가로 아래의 몇가지는 크레딧점수가 산정되고 그리고 어떻게 쓰여지는지에 관해서 중요한 요소들이다. 우선 크레딧점수의 실체를 들여다 볼필요가있다. 보편적인 3곳의 크레딧리포트에이전시 (Equifax, Experian, 그리고 Trans Union)에서 제공하는 크레딧 리포트를 파악하기 바란다. 중요한 사항은 각각의 개인 동의하에 이러한 리포트는 금융기관과 혹은 자신이 속한 근무처등에도 제공 될수있다. 이곳에서 제공되는 리포트에 의해 크레딧점수가 산정되고 이점수는 파이코스코어(FICO Score)를 토대로 300점부터 850점까지 분포된다. 보통 750점 이상이면 상위권에 해당하고 650점 이하이면 하위권으로 구분된다.
최소한 일년에 한번정도 세곳의 크레딧리포트를 직접 확인하기를 바라며 쉽게 접할수 있는 Annual CreditReport.com을 통해서 확인 바란다. 한가지 중요한것은 리포트에 있는 내용에 오류가 있는지를 확인 하는것이다. 혹시 본인의것과는 상반된 내용이 있을시에는 바로 조치를 취해서, 개인 정보도용등을 미연에 방지 해야한다. 물론 오류는 해당되는곳에서 직접 해결할수도 있으나. 상황에 따라서는 크레딧뷰루어 (Credit Bureau)를 통해서 해결 해야한다.
크레딧리포트와 별개로 크레딧 점수확인도 중요하다.추 천할만한곳은MyFICO.com으로 소정의 수수료를 지불해야한다. 연간으로 $19.95에 크레딧점수와 그에 따른 보충설명까지 제공받는다면 충분하게 고려대상으로 보인다. 페어이삭 (Fair Issac)에서는 그들의 기준에 의한 FICO 점수를 제공하고, 그점수의 근간은 페이먼트가 제때 이루어졌는지등의 다양한 요소를 근거로 이루어진다. 무엇보다 중요한 페이먼트를 제때하는것은 거듭 강조해도 부족함이 없다. 자료에 따르면 페이먼트 히스토리는 약35%의 크레딧점수에 영향을 준다. 크레딧점수가 800점이상인 사람들의90%이상이 페이먼트를 제때에 한다고 한다. 독자들도 되도록이면 자동인출등의 거래로 페이먼트를 늦추는 일이 없도록 하기 바란다.
크레딧카드 한도까지 쓰지 않는것도 중요한 요소이다. 크레딧카드등에 할당된 전체 크레딧 리볼빙 금액중 얼마만큼을 사용하는지에 관한 내용이다. 이러한 이용한도는 크레딧점수의 약 30%를 차지한다. 크레딧점수의 최고상위권에 속하는사람들의 평균이용률은 한도내에서 7%이지만 보통의 경우 이용률이 30%정도이면 적당하다고 보여진다.
너무 많은수의 크레딧카드도 적절치 못하다.적절한 숫자의 크레딧카드를 보유하고, 보유기간을 최대한으로 유지하기를 추천한다. 일반적으로 크레딧카드를 보유하는기간이 크레딧점수에 미치는 영향은 약 15%에 달한다. 보유년수가 길수록 높은점수에 미치는 영향이 크다. 크레딧점수가 상위권에 속하는 사람들의 평균보유년수는 11년이다. 하지만 하위권의 평균보유년수는 6개월이 고작이다. 하지만 일단 오픈한 크레딧카드는 혹시 사용을 하지않더라도 계속 보유 하는것이 높은점수를 유지하는 방법이다.


 
   
 

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